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ブラックリスト・信用情報

信用情報機関とは

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信用情報・ブラックリスト

借金に関するご相談の中で、必ずといっていいほど「ブラックリスト、信用情報」という言葉が出てきます。

勘違いされている方も多いと思いますが、公的なものではありません。

もちろん、債務整理の情報が戸籍や住民票に載ることはありません。

簡単にいうと「借入と返済、延滞等の情報を集めたもの」です。

金融機関、信販会社、金融業者等が会員となって運営され、借入れをするときの返済能力があるかどうかを判断するための参考情報として利用され(与信)、「借り過ぎ、貸し過ぎ」を防止することを目的とされています。

信用情報に事故情報が登録されると約5~7年間、借入れができなくなったり、クレジットカードが作れなくなるといわれています(債務整理をしてもそのままクレジットカードが使える場合もありますので、本当のところハッキリとは分かりません)。

しかし、言い方を換えれば、「ローンの借り入れやクレジットカードでの買い物ができないだけ」です。

ブラックリストという名前だけで、必要以上に気にすることはないと思います。

主な信用情報機関

消費者金融系の日本信用情報機構JICC

消費者金融会社を主な会員とする全国信用情報センター連合会(全情連)加盟33の情報センターの信用情報交換業務を株式会社日本信用情報機構が承継しました。

シー・アイ・シー

クレジット会社が主な加盟会員企業です。日本信用情報機構と全国銀行個人信用情報センターと延滞等の情報や申告コメントの情報を相互交流しています。

全国銀行個人信用情報センター

銀行や信用金庫や信用組合、農協などが主な加盟会員企業です。日本信用情報機構とシー・アイ・シーと延滞等の情報や申告コメントの情報を相互交流しています。

債務整理と信用情報の関係

さて、債務整理とブラックリストの関係です。各業者、各信用情報機関により基準は若干異なるようですが、次のように登録されるようです。

  • 任意整理により借金が残った場合は、事故情報又は異動として登録されます
  • 任意整理により、借金がゼロになり過払い金が戻ってきた場合は、不利益な登録はされません。
  • 既に完済している業者から過払い金を取り戻した場は、不利益な登録はされません。
いつになったら不利な情報は消える?
「今後、融資を受けることができるの?」
 
「いつ、クレジットカードの発行できるの?」
 
というご質問をよくお受けしますが、その判断は、あくまでも金融機関・金業者業者が行います。
 
また、融資にあたっては、信用情報だけでなく、収入や仕事内容も重要な判断基準になりますので、一概に判断することはできませんが、債務整理等で事故情報又は異動と登録された場合は、和解後、5年間位は新たな借入れやクレジットカードの作成は難しいようです。

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